БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НАЧИНАЕТСЯ...
Первого октября 2015 года вступает в силу долгожданный для многих закон РФ № 476 "О внесении изменений в Федеральный Закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина - должника", долее по тексту закон о банкротстве физических лиц.
Кто и как может стать банкротом расскажет кандидат юридических наук адвокат
Самара Вячеслав Анатольевич, более 10 лет специализирующийся на ведении банкнотных дел, за это время он накопил богатый личный опыт в данной сфере.
Сегодня приобретение таких важных для каждого вещей, как дом, квартира или автомобиль, напрямую связано с получением кредита на их покупку.
Ведение предпринимательской деятельности практически невозможно без использования заемных средств, однако пользоваться кредитами нужно очень осторожно и ответственно.
Не все заемщики помнят, что даже небольшая просрочка внесения очередных платежей по кредиту сразу приводит к существенной задолженности перед Банком, растущей как снежный ком, которую человек погасить уже не в силах.
Нагрянувший в конце 2014 года экономический кризис повлек за собой рост цен, падение доходов населения, безработицу. Все эти факторы снизили и без того небольшие шансы должника выбраться из постоянно растущей долговой кабалы.
Согласно сведениям Центрального Банка РФ на 01 января 2015 года, просроченная задолженность по кредитам составляла свыше 650 миллиардов рублей, это значит, что каждый четвертый кредит не оплачивается. Центральный Банк прогнозирует, что к концу 2015 года задолженность по кредитам граждан достигнет триллиона рублей.
Назрела острая необходимость эту проблему решать, дать реальную возможность должникам списать долги и начать жизнь с чистого листа, а кредиторам вернуть выданные деньги.
Общие положения закона о банкротстве физических лиц
Банкротом признается физическое лицо или предприниматель, просроченный долг которого составляет не менее чем 500 000 рублей и долг не погашен в течение трех месяцев с даты очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Признать человека или предпринимателя банкротом, благодаря принятому закону о банкротстве физических лиц, теперь можно без решения суда о взыскании с должника невозвращенных заемных средств.
Банку будет достаточно приложить кредитный договор и доказательства просрочки платежа, чтобы подать заявление в суд о признании гражданина банкротом.
Физическое лицо не сможет отсрочить свое банкротство на том основании, что его долг не подтвержден решением суда, поэтому времени на вывод активов и передачу прав на свое имущество другим лицам, у должника уже не останется.
Закон дает право должнику подать заявление о признании себя банкротом, с приложением соответствующих документов и доказательств возможности гражданина оплачивать процедуру банкротства.
Дела о банкротстве предпринимателей и физических лиц будут рассматривать арбитражные суды.
Возможность оплатить долги по кредитам
Возможность должнику оплатить свои долги по кредитам все-таки имеется. Суд, при рассмотрении дела о банкротстве, может, применить процедуру реструктуризации долгов и дать гражданину возможность в добровольном порядке оплатить его долги в течение трех лет.
Однако для этого должник должен представить суду доказательства наличия у него постоянного дохода или возможности появления такого дохода в будущем.
Реструктуризация долгов вряд ли найдет широкое применение на практике, так как не многие должники докажут наличие постоянного дохода в размере, достаточном для оплаты всего долга в течение трех лет или возможности получения такого дохода в будущем.
Продажа имущества и отмена последних сделок должника
Наличие признаков банкротства, в подавляющем большинстве случаев будет приводить к введению в отношении должников процедуры реализации (продажи) имущества и к назначению лиц, ответственных за ведение, то есть финансовых управляющих.
Главная задача финансового управляющего в процедуре реализации имущества заключается в оспаривании всех подозрительных, сомнительных и заведомо незаконных сделок по выводу имущества, которые совершил гражданин - должник в течение трех лет с даты подачи заявления о признании его банкротом.
Должник после введения в отношение него процедуры банкротства, обязан предоставить финансовому управляющему все сведения о своем имуществе, месте его нахождения, всех сделках, совершенных гражданином за последние три года.
Лицо будет подвергаться наказанию, в том числе и уголовному за отказ от предоставления таких сведений и воспрепятствование работе финансового управляющего.
Финансовый управляющий в силу закона обязан оспорить в суде все сделки по отчуждению гражданином своего имущества заинтересованным лицам, таким как родственники и друзья.
Оспариваться в суде будут, прежде всего, сделки по которым имущество передавалось в дар или по заведомо заниженной цене, сделки, где должник формально (на бумаге) подарил или продал свое имущество, а фактически, им пользуется, сделки, совершенные супругом гражданина в отношении совместного имущества супругов.
Имущество банкрота, переданное им по незаконным сделкам, по решению суда, будет продаваться на открытых торгах по цене, установленной кредиторами или финансовым управляющим. Деньги, полученные от продажи имущества должника, будут распределены между кредиторами (Банками).
Работа финансового управляющего, который ведет процедуру банкротства физического лица, будет так же оплачиваться из денег, полученных на торгах.
Последствия признания банкротом
Человека признают банкротом и ему запрещено выезжать за границу, причем копию решения о банкротстве суд направляет напрямую пограничным органам.
После того как гражданина признают банкротом ему запрещается заниматься управленческой деятельностью в течение трех лет, а в течение пяти лет он не сможет получить кредит без указания на факт своего банкротства.
Умерший по закону так же может быть признан банкротом и все обязательства по его долгам будут погашаться за счет того имущества, которое получили наследники после его смерти.
Выше описана только видимая часть процедуры банкротства, а сколько подводных камней сокрыто в юридических глубинах этого закона, таящего так много опасностей для должника, которые в силах понять только опытный юрист.
Краткий обзор грядущего банкротства показывает, что банки, под диктовку которых, по сути, и писался этот закон, очень серьезно подошли к решению проблемы возврата выданных кредитов, а принятые положения дают им в руки все карты, не давая должнику почти ничего.
Должникам, для сохранения своего имущества, а банкротство немногих из них обойдет стороной, следует серьезно задуматься, как выйти из такой сложной ситуации с минимальными потерями.
Пустить процедуру банкротства на самотек, не прибегая к услугам опытного специалиста и самостоятельно пытаться противостоять банкам – это реальная перспектива быть нищим всю оставшуюся жизнь.
Адвокат поможет должнику сберечь нажитое имущество и по итогам банкротства избавиться от долгов, сохранив свое время и нервы.
Адвокатский кабинет: юридическое сопровождение банкротства, арбитражные дела, гражданские и имущественные споры.
