Страхование Белгород
Этот раздел нашего каталога посвящен страховым компаниям Белгорода. Страховщики всегда готовы прийти на помощь клиентам, подстелить соломку, подставить плечо. Но страхование – это бизнес, помощь оказывается за деньги, поэтому важно уметь выбрать максимально выгодный продукт.
Страхование в Белгороде: компании и их услуги
Страхование – объемное понятие, в него входит множество видов и подвидов страховых услуг, отсюда большое разнообразие страховых компаний и их классификаций. Пожалуй, самый простой признак, по которому можно разделить страховщиков на группы – вид собственности: государственная и частная. Государственные страховые компании - это всем известные: Пенсионный фонд РФ, фонд социального страхования и фонд обязательного медицинского страхования. Их услугами обязаны пользоваться все граждане страны без исключения, адреса и телефоны филиалов этих страховых компаний в Белгороде присутствуют в нашем каталоге. Все остальные страховые компании, за редким исключением, частные. Одно из исключений, например, страховая компания "Югория", она принадлежит не физлицам, а администрации Ханты-Мансийского автономного округа (Югра). А вот "Росгосстрах" несмотря на громкое название, наоборот, 100% частник.
Рынок страховых услуг Белгорода практически полностью поделен между крупными федеральными страховыми компаниями. Своего регионального страховщика у нас пока нет. Горожан обслуживают популярные в Белгороде страховые компании "Ресо", "ВТБ-страхование", "Жасо", и многие другие. Большинство из них многопрофильные компании, работающие по нескольким направлениям: автострахование, жилье, страхование жизни и здоровья. Но есть и узкоспециализированные, они создаются в основном в секторах негосударственного медицинского и пенсионного страхования. К таким компаниям относятся "Макс-М", "Стальфонд", и др.
Виды страхования можно разделить на 2 основные категории – обязательное и добровольное. Как бы мы не относились к этой системе, но нельзя отказаться без серьезных последствий от пенсионного, медицинского страхования, страхования автогражданской ответственности водителей (ОСАГО). Обязательно страхуется жизнь и здоровье военных, работников налоговой службы, путешественников на всех видах транспорта. Все остальные виды страхования добровольны. Пользоваться услугами страховых компаний, или отстаивать свое право полагаться исключительно на "авось", каждый решает для себя сам.
Как выбрать страховую компанию
Страховой полис предполагает сотрудничество со страховщиком на протяжении достаточно длительного времени. Клиенту необходима уверенность в том, что за это время с компанией ничего не случиться, она не разорится, не исчезнет с деньгами в неизвестном направлении, будет в состоянии выплатить страховую премию в полном объеме. Как неспециалисту определить стабильность и надежность работы страховой компании в Белгороде? Есть два способа получить достоверную информацию. Первый – обратиться к независимому страховому брокеру. Это страховые агенты, которые работают на себя, и сотрудничают с несколькими страховыми компаниями напрямую. Предоставление полной и достоверной информации, подбор оптимальных предложений, расчет ставок – это их хлеб, им выгодно, когда довольные клиенты возвращаются. Брокерские услуги оказывает "Страховой дом Белгорода", "Агентский страховой пункт №2" и др. Есть городские компании, которые пытаются продвигать брокерские страховые услуги в интернете. Это агентство "Белый полис" и проект "Belfinance.ru".
Впрочем, активный пользователь интернета может всю важную информацию получить самостоятельно. Для того чтобы выбрать хорошую и перспективную страховую компанию надо обратить внимание на следующие параметры:
- наличие лицензии. Это проверяется на сайте Росстрахнадзора, контролирующей организации. В лицензии прописываются виды страхования, которыми может заниматься фирма.
- размер уставного капитала и опыт работы. Эти показатели можно проверить как на сайте Росстрахнадзора, так и на официальном сайте страховой компании. Они говорят о финансовой стабильности страховщика. Разумеется, чем больше обе цифры, тем лучше.
- соотношение сборов и выплат. Вот это очень важный показатель. С его помощью можно узнать заранее получите ли вы компенсацию ущерба в полном объеме, например, по полису КАСКО, или свои кровные придется выбивать через суд. Эти цифры часто публикуются самими страховщиками на сайтах, как правило, в разделе "о компании". Но не спешите им доверять. Повальная "болезнь" российского страхового бизнеса – сокрытие информации и лукавые цифры. Перепроверить данные можно в Едином реестре страховых организаций, на профессиональном портале страховщиков "Страхование сегодня", но там они представлены в достаточно обобщенном виде. Более конкретные и понятные цифры соотношения сборов и выплат регулярно публикуются в различных рейтингах и антирейтингах страховых компаний в профильных СМИ о бизнесе, финансах, страховании, автомобилях, недвижимости, медицине. Можно задать вопрос на тематических форумах и получить ответ от независимых экспертов.
- отзывы о деятельности страховых компаний в Белгороде. Правда, их лучше собирать не в интернете, а среди своих реальных знакомых и друзей. Особенно если они уже получали выплаты по страховым полисам.
- полнота раскрытия информации. Чем выше уровень публичности (участие во всевозможных рейтингах финансовых журналов, количество информации на сайте, доступ к финансовой отчетности), тем лучше.
- наличие в перечне услуг выдачи полисов ОСАГО. Чтобы получить разрешение на этот вид деятельности страховая компания должна выполнять множество жестких требований законодательства.
- уровень сервиса. Обратите внимание на стиль общения менеджеров. В хорошей страховой компании на ваши вопросы будут отвечать столько, сколько потребуется, вежливо и корректно.
Но, пожалуй, главный и самый явный показатель качества работы страховой компании – договор. Его надо изучить очень внимательно. Страховщикам, в отличие от банков, пока еще не запретили использовать в этом документе мелкий шрифт, а именно в примечаниях и сносках кроются все будущие проблемы с выплатами страховых премий. Читайте договор и задавайте вопросы до тех пор, пока вам не станет ясен и понятен каждый его пункт, каждая строчка финансовых расчетов. Если страховая компания отказывается от пояснений или внесения изменений в договор – смело уходите. По закону даже при покупке квартиры или машины в кредит никто не смеет навязать вам услуги конкретной страховой компании.
Автострахование в Белгороде: ОСАГО и КАСКО
С 1 апреля 2015 года вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО. Они не только увеличились на 40-60%, Центробанк жестко зафиксировал методики расчета цены полиса и оценки ущерба. Теперь у страховых компаний остался только 20% коридор, в рамках которого они могут повышать базовый тариф. Некоторые страховщики поспешили сообщить, что у них купить полис ОСАГО в Белгороде можно будет по минимальной цене, установленной законом. Но не спешите отдавать им предпочтение. Обратите внимание на соотношение сборов и выплат по ОСАГО в этих страховых компаниях. Может так оказаться, что низкая цена полиса означает и такие же минимальные суммы выплат по нему.
Самостоятельно рассчитать стоимость страховки можно с помощью калькулятора ОСАГО. Они есть на сайте практически каждой страховой компании, есть и независимые ресурсы, на которых можно не только посчитать базовую ставку для своего авто, но и сравнить предложения разных страховых компаний. Выплаты по полису ОСАГО по закону не могут превышать 120 тысяч рублей, если пострадала 1 машина и 160 тысяч, если в аварию попало несколько авто. Все остальные деньги виновник выкладывает из своего кармана. Существенно увеличить сумму выплат может ДСАГО – добровольное страхование ответственности водителя. Этот полис оформляется параллельно с ОСАГО, стоимость его, по сравнению с новыми тарифами обязательной "автогражданки", теперь уже не слишком велика - 1-2 тысячи рублей, а вот выплаты он увеличивает радикально – до миллиона рублей.
ОСАГО и ДСАГО хоть и входят в перечень страхования автомобилей, по сути своей таковыми не являются. Ведь здесь страхуется не машина, а обязанность водителя возместить ущерб при возможном ДТП. Для страхования "железного коня" существует КАСКО. Это добровольное страхование, хотя в некоторых случаях оно бывает и добровольно-принудительным. Например, без оформления, как говорят в народе, "полной каски" вам не продадут автомобиль в кредит. Стоимость КАСКО у разных страховщиков на один и тот же автомобиль может существенно отличаться. Связано это с двумя обстоятельствами. Первое это "целевой сегмент" – каждая страховая компания определяет для себя предпочтительные виды транспорта, которыми хочет заниматься в первую очередь. Например, бюджетные иномарки, так называемые "семейные автомобили", потому что, по мнению экспертов этой страховой компании, владельцы таких машин – аккуратные водители. Для этой группы цена КАСКО делается минимальной, а для всех остальных вводится "заградительный тариф" – неоправданно высокая цена полиса, по которой его точно не купят. Вторая причина разных тарифов – внутренняя статистика. Если она показывает, что определенные марки автомобилей чаще выходят из строя или их чаще угоняют, то цена полиса для них увеличивается, а для машин, не входящих в группу риска, снижается.
Для того чтобы выбрать оптимальную цену на полис КАСКО в Белгороде надо изучить условия по крайней мере 5-6 компаний. Для КАСКО, так же, как и для ОСАГО есть онлайн калькуляторы, но помимо цены полиса надо еще внимательно изучить перечень услуг, входящих в него: на какие СТО будет отправлен автомобиль, есть ли эвакуатор, услуга аварийного комиссара, возможность обращения без справок из правоохранительных органов и т.д. По сути КАСКО – конструктор, вы самостоятельно можете включать в него дополнительные услуги или, наоборот, от ряда ненужных на ваш взгляд опций отказаться. Соответственно будет меняться и финальная цена страхового полиса.
Еще один распространенный вид автострахования – зеленая карта. Она нужна всем, выезжающим на своей машине за рубеж. Green Card – это тоже страхование автогражданской ответственности, этот полис действителен в 47 странах (практически вся Европа). Стоимость зеленой карты фиксирована, определяется постановлениями Центробанка и привязана к курсу евро. С 15 февраля 2015 года стоимость полиса пересматривается ежемесячно (до этого 4 раза в год) с учетом прогнозов валютного курса. Далеко не все страховые компании, занимающиеся автострахованием, включают в перечень услуг зеленую карту. Это потому, что выплаты по международному полису подчиняются законодательству той страны, где произошло ДТП. В ряде европейских стран они просто огромны, а в некоторых вообще не лимитированы. Ну а платить по-европейски, наши страховые компании пока еще не очень приучены. Поэтому по состоянию на 2014 год всего 10 российских страховщиков входит в систему Green Card. Из них в Белгороде активно работают "Ресо-гарантия", "Жасо", "Росгосстрах", "Альфа-страхование", ВСК.
Страхование жилья в Белгороде: ипотека, строительство, имущество
Страхование недвижимого имущества и всего, что с ним связано, производится на добровольной основе. Хотя, как и в случае с КАСКО, в некоторых случаях страховой полис придется приобретать в обязательном порядке. Например, без страхования приобретаемого жилья невозможно взять ипотечный кредит, а без страхования гражданской ответственности квартировладельца нельзя получить разрешение на перепланировку. Кстати, этот относительно новый вид страхования позволяет возместить ущерб соседям, если их квартира пострадала по вашей вине не только во время ремонтных работ, но и во многих других случаях. В первую очередь, это, конечно, залив водой. Ущерб от незакрытых кранов, сломавшихся стиральных и посудомоечных машин настолько распространенное явление, что этот вид страховки можно смело рекомендовать всем, кто имеет квартиру выше 1 этажа.
Страховой полис, обеспечивающий защиту дома или квартиры от разных угроз, как и КАСКО – конструктор. Можно выбрать одну или несколько интересующих опций:
- страхование конструктивных элементов (несущие конструкции, крыша, стены, перекрытия), актуально для владельцев свежепосторенных коттеджей.
- страхование отделки, если в ремонт вложено много сил и средств, то потерять все это по вине нерадивых строителей или тех же соседей, не застраховавших свою ответственность, очень жаль.
- можно застраховать отдельно бытовую технику, мебель, предметы искусства и т.д.
- есть варианты страховок от несчастных случаев (взрывов газа, пожаров), стихийных бедствий, ущерба от преступлений (кража, грабеж)
Многие виды страхования жилья сейчас производятся в страховых компаниях Белгорода без осмотра площади и оценки имущества. Поэтому купить такой полис можно даже в интернете.
Страхование жизни и здоровья
Жизнь и здоровье даются каждому один раз. Но культура финансовой защиты своего главного достояния у нас пока еще до конца не сложилась. Во многом потому, что страхование жизни предполагает сотрудничество компании с клиентом на протяжении десятилетий. А вся история современного российского страхового бизнеса пока едва насчитывает четверть века. Еще одна причина – сложность этого вида страхования. Потребителю услуг страховых компаний трудно понять, чем оно отличается от негосударственного пенсионного страхования, вложения средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или обычные банковские депозиты. Механизмы сохранения и приумножения капиталов во всех этих финансовых инструментах очень похожи. Чтобы разобраться в этом вопросе досконально, лучше обратиться к страховому брокеру или знакомому страховому агенту.
Не придется долго разбираться с условиями страхования жизни только в тех случаях, когда от этой страховки отказаться почти невозможно: при оформлении кредита в банке, например, или покупке турпутевки. Страхование путешественников от несчастного случая осуществляется автоматически при покупке билетов, цена полиса включается в стоимость проездных документов. Застраховаться от несчастного случая можно и самостоятельно. Этот вид личного страхования - подушка безопасности на случай временной или полной утраты работоспособности, а также смерти в результате травм, некоторых болезней и даже от врачебной ошибки.
А вот чтобы уберечь себя от врачебных ошибок, да и вообще поднять медобслуживание себя и своей семьи на качественно новый уровень существует добровольное медицинское страхование (ДМС). Полис ОМС, как известно, дает право только на минимум медицинских услуг, и минимум этот имеет постоянную тенденцию к уменьшению. За все, не входящее в государственный перечень, надо платить. Добровольное медстрахование дает возможность в рамках стоимости полиса потреблять медицинские услуги без ограничений. Тут и диагностика, и лечение в частных клиниках с существенными скидками или вообще без дополнительных затрат, и индивидуальные палаты в стационарах, и лучший уход. Но на пути бурного развития ДМС есть пока очень серьезное препятствие – по закону, при приобретении добровольной медстраховки, от взносов в систему ОМС отказаться нельзя. То есть, государство фактически заставляет желающих перейти полностью на частную медицину платить дважды. И пока эта ситуация не изменится массового перехода на ДМС ждать не следует.
Страхование малого и среднего бизнеса
Бизнес тоже нуждается в страховой защите, особенно малый и средний. Крупная компания может позволить себе нести убытки (хотя у них-то, как правило, застраховано все от и до), а вот для небольшого, и тем более, молодого предприятия крупный убыток означает верную смерть. Застраховать можно весь бизнес в комплексе, или отдельные его части и направления, вызывающие наибольшие опасения. С помощью страхования можно возместить потери от испорченного или уничтоженного имущества, и покрыть убытки от остановки производства в результате страхового случая. Для магазина или парикмахерской, расположенной на 1 этаже жилого дома, например, это может быть страховка от того же залития водой сверху, или от разбитых вандалами витрин. Транспортная компания может застраховать машины и грузы, тогда в случае их утраты по каким-то причинам, страховая компания возместит их стоимость. Можно застраховать даже финансовые риски и наличность, хранящуюся в офисном сейфе.
Страховые компании Белгорода предлагают разные продукты для предприятий малого и среднего бизнеса. Тут и экспресс-страхование без осмотра имущества и бумажной волокиты, и эксклюзивные предложения для разных видов бизнеса, учитывающие их особенности, и всевозможное страхование ответственности, вплоть до страхования от выпуска бракованной продукции. Страхование в этом сегменте растет хорошими темпами. Ведь застрахованным компаниям охотнее дают кредиты, они становятся привлекательными для инвесторов, устойчивость бизнеса существенно повышается. Это понимают все большее число руководителей и владельцев предприятий. А если еще и законодательство пойдет навстречу предпринимателям, и расходы на страхование перестанут облагаться налогом на прибыль, то тогда жить по принципу: береженого – Бог бережет, станет выгодно всем бизнесменам.